Main menu

Ассоциация, совместно с Центром анализа финансовых технологий, представляет неофициальный перевод Второй платежной Директивы

Ассоциация, совместно с Центром анализа финансовых технологий, представляет неофициальный перевод Второй платежной Директивы

Центр анализа финансовых технологий, при поддержке Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов представляют русский перевод «Второй платежной Директивы». Во Второй платежной Директиве реализованы, пожалуй, самые инновационные регулятивные подходы в мире. Ее положения закрепляют концепцию «открытого банкинга», которая позволяет третьим сторонам получать беспрепятственный доступ к информационным системам финансовых организаций.

Регулирование сервисов по инициации платежей и агрегации финансовой информации находится в фокусе аналитиков. Но другие положения Второй платежной Директивы представляют не меньший интерес. Они описывают возможность освободить небольшие платежные учреждения от соблюдения лицензионных и пруденциальных требований, порядок компенсации неавторизованных операций, случаи использования усиленной аутентификации и ряд иных вопросов.

Перевод Директивы будет интересен аналитикам, юристам, а также всем, кто интересуется мировой практикой платежного регулирования. Текст сопровождается краткой аннотацией.

Неофициальный перевод Второй платежной Директивы можно скачать по ссылке.



==
Центр анализа финансовых технологий – проект по исследованию и внедрению передовых законодательных и технологических практик в Российской Федерации. Центр проводит и принимает активное участие в конференциях, семинарах и круглых столах. Разрабатывает специализированные курсы, направленные на повышение квалификации и профессиональной подготовки в сфере платежных инноваций и регулятивных практик. Публикует аналитические материалы, переводы зарубежных нормативных актов и исследования по платежной тематике.

Форум ФАТФ по финтеху и регтеху 2017

Резюме председателя форума ФАТФ по финтеху и регтеху 2017
Сан-Хосе, Калифорния, США
25-26 мая 2017

Сан-Хосе, 26 мая 2017 – 25-26 мая 2017 в Сан-Хосе, США, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) провела Форум по финтеху и регтеху под председательством президента ФАТФ, Хуана Мануэля Вега-Серрано (Испания).

Во встрече, которая прошла в штаб-квартире компании PayPal, приняли участие более 150 представителей финтех и регтех отрасли, финансовых учреждений и членов и наблюдателей ФАТФ.

Цели

Взаимодействие с финтех и регтех сообществом является одним из приоритетных направлений работы ФАТФ в 2016-2017 годах; его целью является создание платформы для конструктивного диалога и поддержки инноваций в сфере финансовых услуг, а также решение проблем регулирования и надзора, связанных с внедрением новых технологий. Это 3-е мероприятие по взаимодействию ФАТФ с частным сектором по тематике финтеха и регтеха.

Развитие финтех-инноваций может повысить доступность и качество финансовых услуг для физических лиц, компаний и сообществ. Вокруг новых платформ, новой инфраструктуры и инновационных подходов к взаимоотношению поставщиков финуслуг с клиентами может быть реорганизована вся парадигма финансовых услуг. Цель ФАТФ - понять, как эти разработки изменят структуру финансовых услуг, и как это, в свою очередь, повлияет на угрозы для прозрачности финансовой системы и ее уязвимость, для того, чтобы устранить или минимизировать такие риски.

Финтех и Регтех

Участники форума обсудили основные тенденции и разработки в сфере финтеха и регтеха, и то, как в ближайшем будущем может измениться структура финансовых услуг, в том числе переводы между физическими лицами, краудфандинг, технологии распределенного хранения данных, или блокчейн-сервисы, аналитические инструменты, инструменты для проведения надлежащей проверки клиента и цифровой идентификации.

На мероприятии было приведено несколько примеров того, как страны подошли к вопросу регулирования финтех компаний и их деятельности, например, через уточнение, изменение или расширение существующих режимов регулирования, либо путем введения новых типов лицензий. Участники также обсудили, как финтех- и регтех-инновации могут быть применены в государственном секторе, и какие возможности могут предоставить для отслеживания рисков в финансовой системе и расследования фактов отмывания денег (ОД) и финансирования терроризма (ФТ).

На встрече обсуждались шаги, которые государственный и частный секторы предпринимают в связи с переходом операций и взаимодействий между участниками в цифровую форму, также участники встречи поделились своими подходами к выявлению и минимизации различных рисков ОД/ФТ, вызванных этими изменениями.

Участники обсудили потенциал использования технологических инноваций для улучшения борьбы с ОД и ФТ. Например, большие массивы данных, искусственный интеллект и машинное обучение могут повысить качество выявления подозрительной деятельности, возможной незаконной деятельности и преступных сетей. Подробно обсуждался вопрос применения технологий для проведения надлежащей проверки клиентов, в том числе с использованием различных моделей, и как применение таких решений влияет на роли и обязанности пользователя(ей) и поставщика(ов) услуг.

Основополагающие принципы (Принципы Сан-Хосе)

Участники обсудили, как государственный и частный секторы могли бы двигаться вперед к дальнейшему развитию конструктивного диалога и взаимодействию по этим вопросам, и как помочь установить правильный баланс между поддержкой инноваций и управлением рисками ОД/ФТ, которые возникают в рамках следующих основополагающих принципов:

  1. Борьба с финансированием терроризма и отмыванием денег - общая цель. Борьба с ОД наносит существенный удар по прибыльной криминальной деятельности, в то же время противодействие финансированию терроризма ограничивает возможности террористических групп для подготовки и совершения терактов. Как заинтересованные стороны, мы привержены тому, чтобы не допустить злоупотребления возможностями финансовой системы в целях, связанных с ОД и ФТ, и укреплению целостности финансового сектора в целях повышения защищенности и безопасности. Только работая совместно, правительства и частный сектор могут добиться эффективности в достижении этих целей.

  2. Поощрение взаимодействия государственного и частного секторов. Тесное взаимодействие между правительствами, частным сектором и научными кругами в области финансовых инноваций способствует формированию общего понимания технологических изменений, выявлению актуальных проблем, и облегчению взаимодействия для решения любых проблем по мере их возникновения.

  3. Необходимость позитивных и ответственных инноваций. Необходимо искать инновации, которые дают возможность снизить риски, повысить эффективность мер по борьбе с отмыванием денег и с финансированием терроризма (ПОД/ФТ), и приносить пользу обществу в целом.

  4. Установить четкие регулятивные ожидания и разумное регулирование, которые минимизируют риски, в то же время создавая возможности для развития инноваций. Совместная работа частного и государственного секторов по обмену информацией и разработке регулятивных принципов позволяет лучше понять, как существующие обязательства в сфере борьбы с ОД/ФТ применимы к новым технологиям, продуктам, услугам и новым парадигмам оказания финансовых услуг.

  5. Справедливое и последовательное регулирование. Необходимо стремиться к внедрению коммерчески-нейтрального регулирования, устанавливающего равные условия для всех участников рынка и минимизирующего возможные разночтения между правовыми нормами как внутри страны, так и за ее пределами.


Оригинальное резюме на английском языке Вы можете прочитать на сайте http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/fatf-fintech-regtech-forum-may-2017.html

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов провела семинар-презентацию по инновационным подходам к регулированию платежных счетов

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов провела семинар-презентацию по инновационным подходам к регулированию платежных счетов

05.04.2017 г., Москва

5 апреля 2017 года Ассоциация собрала ведущих экспертов отрасли, регуляторов и исследователей в отеле Арарат Парк Хаятт, чтобы обсудить судьбу регулирования базовой финансовой услуги – платежного счета.

Подробнее: Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов провела семинар-презентацию по...

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов приняла участие в Консультативном форуме ФАТФ, состоявшимся с 20-22 марта в Вене


Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов приняла участие в Консультативном форуме ФАТФ, состоявшимся с 20-22 марта в Вене

Форум проводится ежегодно при участии представителей организаций, являющихся субъектами законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), текущего Председателя ФАТФ (в 2017 году – господина Хуан Мануэля Вега-Серрано из Испании). Ассоциация является постоянным участником Форума от России.

Подробнее: Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов приняла участие в...

Ассоциация представляет неофициальный перевод Постановления Министерства финансов Эстонии «Требования и процедуры идентификации и проверка личности клиента с использованием информационных технологий»



Ассоциация представляет перевод Постановления Министерства финансов Эстонии «Требования и процедуры идентификации и проверки личности клиента с использованием информационных технологий»

Ассоциация представляет неофициальный перевод Постановления Центрального Банка Израиля «О порядке ведения банковского дела (07/14)», посвященного Открытию банковских счетов через Интернет.

Система идентификации личности в новейшей истории Эстонии впервые появилась в 1992 году, когда каждому гражданину страны был присвоен одиннадцатизначный индивидуальный идентификационный код, который указывался в его паспорте. В нем был зашифрован пол и дата рождения гражданина.

В 2002 году, в связи с окончанием срока действия первых выданных паспортов, в стране начался процесс перехода от аналоговой к цифровой системе идентификации. На смену обычным паспортам пришли ID-карты в форме пластиковой карты, снабженной микрочипом1.

Подробнее: Ассоциация представляет неофициальный перевод Постановления Министерства финансов Эстонии...