Main menu

К Ассоциации присоединяется ОКЕАН Банк (ЗАО)



Ассоциация «Электронные деньги» сообщает о вступлении ОКЕАН БАНК (ЗАО)

10 декабря 2013 г., Москва

ОКЕАН БАНК (ЗАО) стал новым членом Ассоциации «Электронные деньги». ОКЕАН БАНКУ (ЗАО) принадлежат один из наиболее известных в Рунете сервисов по приёму платежей для интернет-магазинов - ROBOKASSA, а также недавно приобретённый сервис по приёму платежей для интернет-магазинов и сегмента e-travel - Platron. Стратегическим приоритетом Банка является дистанционное оказание банковских услуг как Интернет-компаниям, так и физическим лицам.

Подробнее: К Ассоциации присоединяется ОКЕАН Банк (ЗАО)

Интервью Виктора Достова Аналитическому банковскому журналу

Подарок судьбы


Ирина Михалева, Аналитический банковский журнал №10 (212)

Интервью Виктора Достова об истории появления Ассоциации "Электронные деньги", основных задачах, стоящих перед АЭД, модернизации подходов к идентификации клиентов и будущем банков.


Несколько лет назад появилась идея создания ассоциации, оказывающей содействие развитию рынка электронных денег. К практическому воплощению сильно помогли подойти регуляторы - в 2008 году стало ясно, что отрасль будут регулировать, и нам нужен инструмент работы с регуляторами. Ассоциация "Электронные деньги" появилась в 2009 году.

Окончательно решение о специализированном регулировании платежного рынка было озвучено в 2008 году, но попытки регулирования электронных денег в России начались давно. Идея о том, что электронные деньги надо как-то кодифицировать, появилась еще тогда, когда я работал в группе PayCash над развитием одноименной платежной системы. Тогда электронными деньгами занимались в рамках общегражданского права,а нам - участникам рынка и регулятору - Банку России нужно было что-то специализированное. Этот момент настал только через 15 лет после появления в России электронных денег. Но для решения задач регулирования это не очень большой срок.

Сейчас в Ассоциации 8 членов: WebMoney, Киви Банк, НКО Яндекс.Деньги, НКО Единая касса - это примерно 90% рынка электронных денег в России; I-Free представляет интересы компаний, занимающихся платежами через мобильные телефоны. Ассоциация НАУМИР - занимается профессиональным повышением финансовой доступности и связанными вопросами. АКБ Русславбанк, оператор сети денежных переводов CONTACT, и процессорная компания PayU занимаются высокотехнологичными платежами в России и за ее пределами. Еще пара участником планируют присоединиться к нам в конце этого - начале следующего года. Сейчас мы взяли курс на расширение, по своей инициативе и пожеланию регулятора, чтобы собрать вместе все значимые компании, специализирующиеся на инновационных розничных платежных услугах. Ассоциация также активно сотрудничает с коллегами из НП "Национальный платежный совет" и Ассоциацией "Национальный платежный совет".

Чтобы вступить в Ассоциацию нужно желание плюс выполнение ряда формальностей: рекомендация от членов Ассоциации, согласие с уставом, оплата членских взносов. В принципе, кроме членства уставом предусмотрена еще форма спонсорства, потому в России есть люди, заинтересованные в развитии рынка электронных платежей. Есть компании, которые не хотят вникать во все бумаги, читать положения. Тем не менее, они хотят, чтобы рынок развивался. Такие люди становятся спонсорами.

О деятельности в Консультативном совете по ПОД/ФТ

Федеральный закон "О национальной платежной системе" детально описывает пруденциальные моменты, затрагивает и непруденциальные. Но есть пробелы в гармонизации непруденциальных моментов как в России, так и в других странах. Для банков и операторов платежных систем в России основной момент непруденциального регулирования - это идентификация клиента. Считается, что если вы клиента знаете, если даже он что-то совершил противозаконное, деньги отмыл, вы его потом всегда сможете найти. В традиционном банкинге механизмы просты: хотите открыть счет - приходите в банк, приносите паспорт, показываете сотруднику, он делает ксерокопию и считается, что вас идентифицировали.
С электронными деньгами и прочими онлайновыми платежами ситуация тяжелее, потому что сама идея электронных денег и новых технологий основана на том, что вы не встаете с дивана. Какие могут быть варианты? Конечно, делегирование. Кредитная организация - инновационный банк или оператор электронных денег может передать функции идентификации кому-то другому. "Другие" по нашему законодательству - агенты. Найдите агента, например, в салоне связи, в банке, на почте - там возьмут ваши документы, посмотрят на вас, передадут данные в банк, вы будете идентифицированы и сможете осуществлять платежные операции.
Есть более сложные методы. Если мы верим тому, что у нас все сим-карты выдаются строго по паспорту, по сути, эта сим-карта ничем не хуже, чем обычный паспорт. Если сим-карта идентифицируется с вашим паспортом, то почему не использовать ее как инструмент идентификации? Многие компании, например, Киви Банк или Яндекс.Деньги используют сим-карты как вспомогательный инструмент облегченной идентификации.
Потом мы бы хотели, чтобы в законе были прописаны все эти нормы, то есть идентификация через агентов как самая главная норма и ее различные технические воплощения.

Чем интересен рынок электронных денег для банков?

У банка здесь не только денежный интерес. Транзакционные доходы не очень большие, и на данный момент они абсолютно несравнимы с доходами от кредитного бизнеса. Но, очень важно, что такие продукты открывают банкам доступ к новой аудитории. Причем качество этой аудитории гораздо выше, чем качество аудитории, связанной с зарплатными карточками.
Если сравнить количество пользователей электронных денег и выпущенных карт, то сравнение не в пользу электронных денег. Количество выпущенных карт больше примерно в 6 раз.
Однако, мы прекрасно знаем, что из выпущенных карт очень большая часть является «мертвой». Очень большая часть зарплатных карт используется только для конвертации в наличные. И банк практически никогда не может использовать эти карточки, как рычаг, чтобы продавать другие сервисы.
С электронными кошельками ситуация другая. Это кошельки, которые в подавляющем большинстве случаев требуют активных действий. Человек, у которого есть кошелек, занял активную позицию по отношению к финансовому сервису, и поэтому его дальше интересно и просто раскручивать на другие банковские предложения. По нашим оценкам, по совместным проектам с банками более четверти клиентов приходит в банк с вопросами, можно ли у вас приобрести какой-то другой продукт. Например, если можно ли получить кредитную карту или открыть счет. Качественно банки достаточно высоко оценивают взаимодействие с операторами электронных денег. Освоение этого рынка еще впереди, у нас есть у всех шанс поучаствовать, и очень интересно, что из него получится.

Некоторое время тому назад люди не предполагали, что появятся электронные деньги. Есть ли какие-то инструменты, которые еще не существуют, но Вы о них мечтаете? Как Вы представляете себе электронные деньги в идеале через много лет?

Сейчас все и так очень хорошо. Единственное, что является проблемой то, что сейчас деньги лежат одновременно в разных инструментах: у вас есть кошелек с наличными, карточка, телефон. И есть некоторая проблема – в отдельных местах, у вас берут только наличку, а налички у вас нет, а есть деньги на карточке и на телефоне, их у вас не берут, или принимают и карточки, и наличные, а у вас в кошельке 5000, на карточке 10000, вам нужно заплатить 12000, вот такую транзакцию не провести. Комбинированные транзакции, конечно, делаются, но пока не очень удобно.
Далее, возникает довольно странная ситуация с кредитами. Вот есть, например, человек, которому любой банк готов дать кредит на 100000, на 200000, на 300000 или даже больше, и ему нужно прийти в банк, подписать бумаги, перевести деньги на карточку. Мне кажется, действительно революционным прорывом было бы некое денежное облачко, всем было бы известно, какая у человека платежеспособность, и в пределах этой платежеспособности можно было бы автоматом платить, и никому не надо было бы заботиться о том, чтобы активировать кредит.
Несмотря на упомянутую выше гибридизацию, сейчас еще нужно думать о разных неинтересных вещах – держать ли деньги на счете, когда активировать кредит,каков баланс на кредитной карточке, на кошельке Яндекс.Деньги, когда они понадобятся, как лучше переводить их, хотя сейчас это становится всё проще и проще, но все равно это какой-то отнимающий время процесс. У меня есть ощущение, что в ближайшем будущем станет совершенно неважно, есть ли у человека физические деньги или платежеспособность, лежат ли деньги на карточке или на электронном кошельке – совершенно неважно. Вот приходишь в ресторан, и не думаешь, в кошельке у тебя деньги лежат, на карточке или на банковском счете или у тебя вообще нет этих денег с собой, но ты кредитоспособен. Возникает такой волшебный кредитный инструмент, когда платеж исчезает вообще. Он совершается незаметно.



PayU вступает в Ассоциацию «Электронные деньги»



PayU вступает в Ассоциацию «Электронные деньги» (АЭД)

26 ноября 2013 г., Москва

Подробнее: PayU вступает в Ассоциацию «Электронные деньги»

В России обсуждаются варианты удаленной идентификации клиентов путем полагания на третью сторону

Ничего личного

Счет разрешат открыть без визита в банк


Юлия Кривошапко, Российская газета

Россияне смогут открывать счета в банках дистанционно. Поправки, которые дадут людям такую возможность, разрабатывает Росфинмониторинг. Об этом сообщила замначальника юридического управления ведомства Надежда Прасолова.

Подробнее: В России обсуждаются варианты удаленной идентификации клиентов путем полагания на третью сторону

Виктор Достов о позиции ЦБ относительно транспортных карт: "Создание списка исключений разумно как временный ход, но в перспективе хочется видеть единые критерии"

Транспортные карты мэрии Москвы не нравятся ЦБ


ИА Финмаркет, 08.11.2013

В функционировании одного из самых раскрученных проектов московских властей - транспортной карты "Тройка" - Банк России усмотрел нарушение закона "О национальной платежной системе". Карта по всем признакам является электронным средством платежа, но ее оператор соответствующую лицензию в ЦБ не получал

Как стало известно "Финмаркету", Банк России настоятельно просит мэрию Москвы найти банк, который будет обслуживать один из самых популярных социальных проектов - транспортную карту "Тройка".

Подробнее: Виктор Достов о позиции ЦБ относительно транспортных карт: "Создание списка исключений разумно...

FacebookTwitter