В последнее время много интересных новостей приходит из Индии. После создания Aadhaar, местные регуляторы не могут остановить свое стремление к инновациям. Чуть ранее мы писали о требовании индийского центрального банка хранить все платежные данные внутри страны. Но уже обсуждается новая идея: создать единую базу о всех совершенных безналичных операциях. По задумке, это должно помочь бороться с отмыванием денег, фирмами-однодневками и уклонением от налогов. Информацию из базы можно будет получить только по специальному запросу. Но мы предполагаем, что наверняка будет использоваться и автоматическое программное обеспечение, которое будет само сканировать огромные массивы транзакций, выявляя подозрительную активность, паттерны и платежи.
Идея эта не нова, но раньше мало кто решался обсуждать ее вслух. Ждем появления аналогичных проектов и в других странах. Еще забавнее читать про них на фоне дискуссий о блокчейн-децентрализации. Похоже, централизованное хранение данных по-прежнему не утратило своей притягательности.
Системы мгновенных платежей, которые принадлежат центральному банку – тоже шаг в этом направлении. Чем более активно они будут использоваться для повседневных переводов (а они будут), тем больше данных для анализа сможет накопить регулятор.
Источники:
Government, RBI mull database to track non-cash transactions
В номере 6/2018 вышла новая статья В. Достова, П.Шуста и А. Леоновой "«Мягкое право» в секторе виртуальных валют и ICO: общее и частное в разъяснениях регуляторов".
В статье проанализированы предупреждения относительно ICO и криптовалют, выпущенные регуляторами тридцати с лишним стран. Несмотря на то что ICO по-прежнему обладают юридической неопределенностью, на основе этих документов выявлены позиции разных стран относительно регулирования рынка. В статье классифицированы все риски, связанные с инвестированием в ICO, упоминаемые в предостережениях и заявлениях регуляторов рассмотренных стран. Все выявленные риски структурированы в две группы: касающиеся ICO и касающиеся криптовалют. В отсутствие специального регулирования надзорные органы предпочитают руководствоваться «мягким правом». При этом официальные разъяснения очень мало отличаются друг от друга, что открывает возможности для согласования позиций на глобальном уровне.
Полностью статью Вы можете прочитать в журнале «Банковское дело», № 6 2018. Официальный сайт журнала «Банковское дело»
В интервью сайту Bloomchain Виктора Достов поделился своими соображениями об основных трендах финтеха в 2018 году.
«Я думаю, что до конца года мы будем много слышать о блокчейне. Но с практической точки зрения благодаря последним инициативам ЦБ наиболее интересными будут проекты по удаленной идентификации, маркетплейсам, системам мгновенных платежей»Подробнее: Председатель АЭД Виктор Достов об основных трендах финтеха: Bloomchain
Штат Калифорния не смог уговорить банки поддерживать малый бизнес, выдавать дешевую ипотеку и открывать счета фирмам, легально торгующим марихуаной. И готовится решить вопрос радикально: создать собственный банк, который будет решать эти задачи под государственным контролем. В Калифорнии и Северной Дакоте уже действуют банки уровня штатов, которые не работают на федеральном уровне. Создание калифорнийского госбанка – еще один шаг в сторону локализации, теперь уже под государственным контролем.
Подробнее: Новость недели. Поддержка малого бизнеса, дешевая ипотека и марихуана: штат Калифорния планирует...Индийский Aadhaar – самая известная система биометрической идентификации в мире. В январе 2019 года ей исполнится уже десять лет - мы довольно много писали и рассказывали о том, как она работает. Как и когда-то кенийская M-PESA в мобильных платежах, она стимулировала популярность биометрии по всему миру, и не только в финансовом секторе. Уже и в Великобритании подумывают о создании единой биометрической базы граждан.
Подробнее: Новость недели. Биометрическая идентификация: если просто, то не работает?