Main menu

Виктор Достов о трансформации банковской индустрии под влиянием PSD2 и других европейских директив



25 апреля деловое издание «Банковское обозрение» провело в Москве практическую конференцию «Open API в финансовом секторе: регулирование, технологии, бизнес-модели, экосистемы». Председатель Совета Ассоциации Виктор Достов выступил на ней с докладом «Трансформация банковской индустрии под влиянием PSD2 и других европейских директив». В нем он отошел от общепринятой в последнее время «маркетинговой» увязки изменений в регулировании банкинга, связанной главным образом с желанием привнести на финансовый рынок элементы конкуренции и повышения качества услуг.

Эксперт предложил посмотреть на корень проблем современного мирового банкинга с другой точки зрения: банки остались практически единственными в мире вертикально интегрированными холдингами, то есть финансовыми монстрами, которые контролируют всю цепочку услуг: от ведения счета до разработки интерфейса. Это приводит к отторжению инноваций, что хорошо видно на примере ряда отечественных монополистов из разных сфер экономики. Поэтому к началу процесса реформирования ситуация в целом складывалась такая: «нельзя было открыть счет в одном банке, а пользоваться приложением другого».

Американский опыт 2010 года, называемый «поправкой Дурбина», ограничивающей interchange, негативно повлиял на сектор дебетовых карт в США. Доля банков, предлагающих бесплатное обслуживание счета, сократилась почти в два раза. Аналогично одно из предложений Европейской комиссии ввести в Европе жесткие лимиты на тарифы, взимаемые банками за совершение их клиентами безналичных расчетов с использованием платежных карт, может ограничить рост значительной части карточного рынка.

Монстры не желали ни меняться, ни уменьшать прибыли. Поэтому высшее политическое руководство ЕС в свое время пошло на радикальную меру: принудить банкиров изменить свою иерархическую структуру и сделать ее более плоской, восприимчивой к изменениям. Для этого они обязаны, согласно платежной директиве PSD2, открыть свои API для третьих сторон. Этими третьими сторонами не замедлили стать представители FinTech, которые развязали «войну» интерфейсов. В довесок к этим «пряникам« европейские регуляторы «отгрузили» новый регламент по защите персональных данных GDPR, который открыл дорогу отмене «банковского рабства», по примеру переноса телефонных номеров у сотовых операторов, что моментально перевело банкиров из элиты в «коммодити».

Столь пространное вступление понадобилось Виктору Достову, чтобы показать роль «кнута и пряника» в современном регулировании банкинга, причины реального развития конкуренции и появления инноваций, а также роль Open API во всем этом процессе как в ЕС, так и в США с Великобританией.

Подробнее о конференции bosfera.ru/bo/api-eho-popravki-durbina

FacebookTwitter